Face aux incertitudes financières actuelles, il est important de se constituer un patrimoine. La possession de bien immobilier ou financier à son actif peut permettre de percevoir des revenus sur le long terme, de financer sa retraite ou de transmettre un héritage à sa famille. Se constituer un patrimoine est alors un moyen efficace pour assurer son avenir et celui de ses descendances.
Qu’est-ce qu’un patrimoine ?
Un patrimoine désigne un ensemble de bien sur lesquels il est possible de faire valoir un titre de propriété. Il se compose souvent d’actifs constitués de biens professionnels (fonds de commerce, entreprise…), de propriétés immobilières (maison, terrain…), de propriétés foncières (terrain), d’objets d’art ou de collection, de placements financiers (compte épargne, dépôt bancaire, actions, part d’une entreprise…), les droits (brevet, droit d’usufruit, droits d’auteur…) et/ou de biens matériels (meubles, équipements ménagers, véhicules…). Selon l’actif, un patrimoine peut permettre de percevoir des revenus sur le long terme. Il est également possible de le céder à titre onéreux ou gratuit pour obtenir un capital.
La valeur du patrimoine peut varier en fonction de plusieurs paramètres. Pour une meilleure gestion de patrimoine, il est alors conseillé de faire appel à un spécialiste comme Julien Vautel.
Se constituer un patrimoine pour avoir des revenus sur le long terme
Le patrimoine comprend différents types de biens, à savoir les biens durables, les biens patrimoniaux et le portefeuille financier. De manière générale, les biens permettant de percevoir des revenus réguliers sont :
- Les propriétés foncières en location ;
- Les biens immobiliers en location ;
- Les outils de travail ;
- Les biens professionnels ;
- Les droits de propriété intellectuelle ;
- Les actifs financiers.
Bon à savoir. Afin d’estimer sa richesse, il faut évaluer son patrimoine net en soustrayant la somme des actifs et des droits à celle des dettes et des devoirs. Pour percevoir des revenus sur le long terme, une bonne gestion de patrimoine s’impose.
Se constituer un patrimoine pour préparer sa retraite
Afin de préparer sa retraite, se constituer un patrimoine constitue une solution efficace. Dans le but d’assurer son avenir à la fin de sa vie active, l’achat d’un bien immobilier (résidence principale ou résidence secondaire) pour former ses actifs peut permettre :
- D’avoir une maison où passer sa retraite sans payer de loyer ;
- De percevoir des revenus supplémentaires en louant sa ou ses propriétés ;
- De vendre son ou ses biens pour obtenir une plus-value immobilière.
Il est aussi possible de revendre le bien pour acquérir une maison plus grande. Pour avoir des revenus complémentaires à sa retraite, il existe d’autres solutions intéressantes comme les plans loi Madelin, les placements immobiliers, les plans épargnes retraites, le plan épargne logement et le plan épargne en actions.
Effectuer des placements financiers ou former un bien professionnel pour constituer son patrimoine permet également de percevoir des revenus pour compléter sa retraite. Il est cependant important d’évaluer la rentabilité des actifs pour éviter d’être endetté. Pour trouver les actifs les plus intéressants pour former son patrimoine, il est conseillé de prendre contact avec un professionnel comme Julien Vautel.
Bon à savoir. Les biens immobiliers et financiers sont soumis à des impôts. Avant d’effectuer un investissement pour former son patrimoine, il est alors conseillé de s’informer sur le régime fiscal applicable.
Se constituer un patrimoine pour laisser un héritage
Se constituer un patrimoine permet également de laisser un héritage à ses enfants et aux générations à venir. L’épargne mise de côté au cours de sa vie n’est pas toujours suffisante pour subvenir aux besoins de sa famille après son décès. Le patrimoine est un moyen de prévoir l’avenir de sa famille et offrir une vie agréable à ses enfants.
Afin de laisser un héritage à sa descendance, l’achat d’un bien immobilier, l’investissement locatif, les placements financiers, la souscription à une assurance-vie et la création d’une entreprise peuvent constituer un patrimoine. Ces actifs permettent de laisser un capital à sa famille pour améliorer leur qualité de vie. La descendance peut également percevoir des revenus sur le long terme grâce aux biens laissés.
Constituer un patrimoine comprenant des biens durables et des biens patrimoniaux en guise d’héritage peut également aider sa famille à bénéficier d’un meilleur cadre et confort de vie quotidienne après sa mort. En héritant d’une maison, par exemple, sa descendance n’aura pas à payer des loyers et aura toujours un toit sur sa tête. Dans le cas d’une résidence secondaire, les enfants disposeront d’un lieu de vacances en famille.
En principe, les biens acquis seront légués aux enfants après le décès. Toutefois, il convient de rédiger un testament avant sa fin de vie pour désigner les héritiers et leur part d’héritage respectif. Il est aussi important de bien préparer sa succession afin de prévenir les éventuels litiges. À noter que les héritiers doivent s’acquitter de frais de succession selon leur part d’héritage. Une bonne gestion de patrimoine est essentielle pour laisser un héritage suffisant à sa descendance après son décès.
