Publié le : 30 mars 20218 mins de lecture
De nombreux facteurs déterminent le coût des primes de votre assurance hypothécaire française, notamment le mode de vie et la santé. Un expert répond à certaines des questions courantes de nos lecteurs et résume également les changements législatifs à venir qui affectent vos chances de trouver un assureur moins cher.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour un crédit immobilier français ?
Une assurance appelée Assurance Emprunteur est obligatoire. Cette assurance comprend trois volets : l’assurance vie, l’assurance incapacité permanente et totale et l’incapacité totale temporaire de travail.
Pour un couple, l’assurance est généralement partagée entre eux. Si, par exemple, les deux gagnent un montant similaire, vous pouvez souscrire une assurance à 50% chacun.
S’il y a une différence significative dans les revenus ou si un emprunteur ne travaille pas, vous pouvez assurer le principal soutien de revenu à 100% et choisir un pourcentage inférieur pour l’autre emprunteur, c’est-à-dire 50%, 25%. Il est également possible de prendre une couverture de redondance si vous le souhaitez.
Pour une hypothèque, faut-il prendre l’assurance vie offerte par la banque ? Vont-ils nous compliquer la tâche si nous ne le faisons pas ?
L’assurance que vous prenez pour soutenir votre prêt hypothécaire ne doit pas nécessairement être avec votre prêteur (Loi Lagarde), mais votre prêteur doit vérifier et accepter que l’assurance que vous souscrivez couvre les niveaux minimums requis par lui.
Le prêteur devra signer et accepter la police et la nouvelle police devra avoir au moins les mêmes garanties que l’assurance offerte par le prêteur hypothécaire.
De nouvelles lois ont facilité le changement d’assureur afin que vous puissiez magasiner après avoir souscrit l’assurance ainsi qu’avant.
Actuellement, vous pouvez changer de société pour votre police d’assurance vie hypothécaire dans les 12 mois suivant la lettre d’offre hypothécaire (Loi Hamon).
Cependant, cela sera élargi en janvier 2018 pour vous permettre de changer de fournisseur après la première année et à l’anniversaire de chaque année (Loi Sapin).
Je suis fumeur, comment cela affectera-t-il les primes que je dois payer ?
Lorsque vous souscrivez à l’assurance prêt hypothécaire, il vous sera demandé de répondre à un questionnaire qui vous demandera si vous fumez ou si vous l’avez fait au cours des deux années précédentes.
Si vous répondez oui, la plupart des entreprises devront connaître le nombre et le type de cigarettes / cigares que vous fumez par jour.
Les questionnaires demandent également maintenant des informations si vous utilisez des cigarettes électroniques. Si vous êtes un non-fumeur, vous aurez droit à une réduction sur la prime.
Si j’arrête de fumer, les primes seront-elles réduites ?
Une fois que vous aurez été non-fumeur pendant deux ans, certaines entreprises réviseront votre police et réviseront vos primes.
Si cela est autorisé, ils émettront un avenant qui est un amendement aux termes et conditions de la politique actuelle.
Ce changement doit être accepté par le prêteur.
J’ai 50 ans et je veux contracter un prêt hypothécaire – est-ce que je devrai prendre un examen médical pour l’assurance maladie ?
Pour chaque police d’assurance-vie, vous devrez remplir un questionnaire. Selon l’entreprise, on peut vous demander de passer un test sanguin en standard une fois que vous avez dépassé un certain âge.
Généralement, cela dépend plus des résultats du questionnaire que de votre âge pour savoir si vous devez avoir un examen médical ou non.
De quelles informations ai-je besoin pour informer mon assureur ?
Les questions typiques sont votre poids et votre taille, si vous fumez, si vous travaillez en hauteur ou si vous pratiquez des sports extrêmes, etc. On vous posera des questions médicales, par exemple sur des problèmes médicaux que vous avez eu ou des opérations, si vous prenez des médicaments, a eu un arrêt de travail en raison d’une maladie pendant plus de 30 jours et si vous avez des procédures médicales prévues au cours des 12 prochains mois.
En fonction de vos réponses au questionnaire, il se peut que vous soyez envoyé pour des tests médicaux.
Où mes primes d’assurance vie sont-elles investies en France ?
Il est important de ne pas confondre le plan d’investissement français appelé Assurance Vie, et l’assurance vie, qui est une assurance en cas de décès pendant la durée.
Je souhaite un prêt français pour une voiture neuve. Ai-je besoin d’une couverture d’assurance pour les remboursements en cas de maladie ou de perte d’emploi ?
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance, mais vous devriez considérer ce que vous avez comme coussin financier en cas de changement de situation. Dans certains cas, la banque peut insister sur l’assurance si la décision d’accorder le prêt est limite, car cela donne à la banque / société de financement la garantie que le prêt sera remboursé si votre situation change.
Parfois, vous pouvez constater qu’il existe une offre spéciale, en particulier avec le financement automobile, que si vous souscrivez à l’assurance de la société de financement, vous recevez en retour un avantage du garage.
Si vous souhaitez souscrire une assurance, vous pouvez comparer le coût de l’assurance avec un autre assureur que la société de financement / la banque qui fournit le prêt automobile.
Je suis en rémission d’un cancer du sein : cela signifie-t-il que je ne peux pas avoir d’assurance-vie ? Ou que les primes seront follement élevées ?
Lorsque vous remplissez le questionnaire médical, vous devez inclure toutes les informations pertinentes. Une fois que le souscripteur a considéré cela, vous pouvez être confronté à un autre questionnaire plus approfondi, être invité à passer des examens médicaux ou demander de plus amples informations à votre consultant. L’assureur vous avisera alors si des maladies sont exclues et toute modification de la prime indiquée. Certaines entreprises acceptent certaines maladies plus que d’autres, par exemple, un assureur fournit un questionnaire spécifique sur le diabète où il sera automatiquement exclu par un autre assureur.
Cependant, une loi appelée la Loi du 26 janvier 2016 donne aux survivants du cancer le droit à l’oubli – le droit à l’oubli – après une période après la fin du traitement. Cela varie selon le type de cancer : un an pour le cancer du sein, par exemple, trois ans pour le cancer du testicule de stade 1 et six ans pour le stade 2, jusqu’à un maximum de 10 ans. Ce montant est réduit à un maximum de cinq ans pour les moins de 18 ans.
Je n’ai pas d’hypothèque ni de prêt. Puis-je encore avoir une police d’assurance-vie ?
Si vous n’avez pas besoin de couvrir un prêt ou une hypothèque, vous pouvez souscrire une assurance décès. Vous pouvez construire la politique pour inclure l’invalidité permanente et totale, les maladies graves, la mort accidentelle, l’invalidité temporaire, la pension de veuve, les frais d’éducation pour les enfants et d’autres options si vous voulez une politique plus complète.
Ce type de politique est selon la personne, plutôt que comme une politique conjointe à vie conjointe, premier décès au Royaume-Uni. Il n’y a pas de date de fin autre que votre 75e anniversaire. Avec certaines polices / entreprises, certains avantages tels que l’invalidité temporaire disparaîtront à votre 60e / 65e anniversaire.
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